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Private Vorsorge (3. Säule)
Gebundene Vorsorge 3a
Das Vermögen in der Säule 3a bleibt für die Altersvorsorge reserviert – das angesparte Geld kann somit frühestens 5 Jahre vor der Pensionierung bezogen werden (abgesehen von einigen gesetzlichen Ausnahmen). Im Gegenzug dürfen die in die Säule 3a einbezahlten Beiträge bis zu einem Maximalbetrag von CHF 6'768 Franken von den Steuern abgezogen werden. Personen, welche keiner Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule angehören, dürfen jährlich 33'840 Franken abziehen. Für das in der Säule 3a angesparte Geld zahlt man zudem weder Vermögens- noch Einkommenssteuern.
Ungebundene Vorsorge 3b
Einzahlungen in die ungebundene Vorsorge (Säule 3b) sind nicht steuerabzugsberechtigt – ausser im Rahmen des Versicherungsabzugs. Dieser wird jedoch in den meisten Fällen bereits mit den Krankenkassenprämien ausgeschöpft. Im Gegenzug kann das in der Säule 3b angesparte Geld grundsätzlich zu jeder Zeit genutzt werden. Die vertragliche Situation mit der Bank bzw. Versicherung muss jedoch im Einzelnen überprüft werden. Je nachdem ist die frühzeitige Auflösung eines Vertragsverhältnisses an Verluste gekoppelt. Zur freien Vorsorge 3b gehören vor allem Banksparkonten, Lebens- und Leibrentenversicherungen, Vermögensanlagen, Vermögensverwaltung sowie Wohneigentum.
Welche Vorsorge-Variante ist für Sie persönlich die Beste?
Ein Patentrezept für die beste Wahl zwischen diesen beiden Varianten – der gebundenen oder freien Vorsorge – gibt es nicht. Vielmehr gilt es, die jeweiligen Vorteile sorgfältig abzuwägen, stets mit dem Blick auf die konkrete Situation und Zielsetzung, insbesondere auf Ihre individuellen Lücken in der Altersvorsorge. Deshalb ist es auch wichtig, dass Sie nicht einfach eine beliebige Variante der Altersvorsorge bzw. Lebensversicherung wählen. So sollten Sie mit Ihrem Versicherer genau absprechen, welchen Betrag Sie jeweils in Ihre Vorsorgeeinrichtung einzahlen möchten. Wählen Sie einen Geldbetrag, welchen Sie auch in finanziell schlechteren Zeiten einbezahlen können und Sie keinesfalls in einen finanziellen Engpass treibt.
Lassen Sie sich unverbindlich und kostenlos beraten. Verlassen Sie sich auf unsere unabhängigen Experten – wir finden für Sie die optimale Form der Lebensversicherung.
Für weitere Informationen kontaktieren Sie Prior Finanzdienstleister GmbH für die kompetente und unabhängige Beratung.
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